Éco-PTZ : le prêt à taux zéro pour la rénovation énergétique
L’éco-PTZ est un prêt sans intérêts, de 7 000 € à 50 000 € selon les travaux, remboursable sur 15 ans (20 ans pour une rénovation globale), accordé sans condition de ressources par les banques partenaires de l’État. Il sert à financer l’isolation, le chauffage ou la rénovation complète d’une résidence principale de plus de 2 ans, et surtout à payer le reste à charge après les primes.
Mis à jour le 19 octobre 2026 · Dossier Aides
Sommaire
- Combien peut-on emprunter avec l’éco-PTZ ?
- Quels travaux finance l’éco-prêt à taux zéro ?
- Les conditions pour obtenir un éco-PTZ
- Comment demander l’éco-PTZ à sa banque
- Cumul de l’éco-PTZ avec les autres aides
- Exemples : quel montant selon votre projet
- Jusqu’à quand peut-on demander un éco-PTZ ?
- Les erreurs à éviter
- Questions fréquentes
Combien peut-on emprunter avec l’éco-PTZ ?
Le montant maximal dépend du nombre d’« actions » de travaux, c’est-à-dire de catégories de travaux différentes, ou du type de projet.
| Type de travaux | Montant maximal | Durée maximale |
|---|---|---|
| Une action seule sur les parois vitrées (fenêtres) | 7 000 € | 15 ans |
| Une autre action seule | 15 000 € | 15 ans |
| Deux actions | 25 000 € | 15 ans |
| Trois actions ou plus | 30 000 € | 15 ans |
| Performance énergétique globale | 50 000 € | 20 ans |
| Éco-PTZ MaPrimeRénov’ | 50 000 € | 20 ans |
| Assainissement non collectif | 10 000 € | 15 ans |
Exemple de calcul. Un éco-PTZ de 30 000 € remboursé sur 15 ans, soit 180 mois, représente 166,67 € par mois, sans intérêts. Les mensualités exactes, et les éventuels frais annexes, figurent dans l’offre de prêt de la banque.
Quels travaux finance l’éco-prêt à taux zéro ?
Les actions de rénovation ponctuelle
En métropole, chaque action correspond à une catégorie de travaux :
- isolation de la toiture ;
- isolation des murs donnant sur l’extérieur ;
- isolation des parois vitrées et des portes donnant sur l’extérieur (voir notre guide des fenêtres double vitrage) ;
- isolation des planchers bas ;
- installation ou remplacement d’un système de chauffage, de ventilation ou de production d’eau chaude performant ;
- chauffage ou eau chaude utilisant une énergie renouvelable.
Isoler les combles et changer les fenêtres, par exemple, fait deux actions : jusqu’à 25 000 €. Un chauffe-eau thermodynamique entre dans la catégorie de l’eau chaude, s’il respecte les exigences techniques fixées pour l’éco-PTZ ; l’entreprise le précise dans son formulaire. Une chaudière au gaz n’est pas finançable, ni une pompe à chaleur air-air.
La performance énergétique globale
Le plafond de 50 000 € sur 20 ans vise un ensemble de travaux qui fait gagner au moins deux classes au DPE, avec une classe E ou meilleure après travaux, démontré par un audit énergétique. Pour les copropriétés, l’éco-PTZ collectif demande un gain de 35 %.
L’éco-PTZ MaPrimeRénov’
Il finance le reste à charge d’un projet aidé par MaPrimeRénov’, jusqu’à 50 000 € sur 20 ans. Il doit être débloqué dans les 6 mois qui suivent l’octroi de la prime. C’est le complément naturel d’une rénovation d’ampleur : la prime couvre de 10 % à 80 % du coût HT selon les revenus, le prêt finance le reste sans intérêts.
L’assainissement non collectif
L’éco-PTZ assainissement finance, jusqu’à 10 000 €, la réhabilitation d’une installation d’assainissement non collectif par un dispositif qui ne consomme pas d’énergie. C’est le seul cas où l’entreprise RGE n’est pas exigée.
Les conditions pour obtenir un éco-PTZ
| Condition | Règle |
|---|---|
| Ressources | Aucune condition de revenus |
| Emprunteur | Propriétaire occupant ou bailleur |
| Logement | Résidence principale, ou destinée à l’être ; achevé depuis plus de 2 ans au début des travaux |
| Entreprise | Qualifiée RGE (sauf assainissement sans énergie) |
| Nombre de prêts | Un par logement, plus un éco-PTZ complémentaire dans les 5 ans (total ≤ 30 000 € ou 50 000 €) |
| Délai des travaux | 3 ans à compter de l’offre de prêt |
| Exclusion | Pas de chaudière au gaz |
Le contrôle de la qualification de l’artisan est la première précaution : notre guide pour trouver et vérifier un artisan RGE explique comment faire.
Comment demander l’éco-PTZ à sa banque
- Choisir les travaux et l’entrepriseFaites établir des devis détaillés par une entreprise RGE.
- Faire remplir les formulairesLe formulaire Emprunteur, que vous remplissez, et le formulaire Entreprise, rempli par l’artisan selon le type de travaux (rénovation ponctuelle, globale ou assainissement).
- Trouver la banqueSeuls les établissements qui ont signé une convention avec l’État distribuent l’éco-PTZ ; leur liste est publiée sur le site fgas.fr.
- Obtenir l’offreLa banque étudie votre dossier comme tout crédit, selon votre endettement et votre capacité de remboursement.
- Faire les travauxDans les 3 ans suivant l’offre. Le prêt est versé en une fois sur devis ou en plusieurs fois sur factures.
- Envoyer les justificatifsLes factures sont à transmettre à la banque dans les 3 ans suivant l’octroi.
Si l’éco-PTZ accompagne un prêt immobilier pour un achat, les devis peuvent être fournis plus tard, au plus tard à la date de versement.
Cumul de l’éco-PTZ avec les autres aides
L’éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov’ (pour le reste à charge des travaux aidés), les primes CEE, les aides des collectivités et le prêt à taux zéro d’achat. Les travaux qu’il finance profitent aussi de la TVA à 5,5 %. Pour les ménages qui ne peuvent pas rembourser de mensualités, le prêt avance rénovation, présenté dans notre dossier aides à la rénovation énergétique, est une autre piste.
Ordre conseillé : montez d’abord vos demandes de primes (MaPrimeRénov’, CEE), puis calculez le reste à charge et demandez un éco-PTZ de ce montant. Vous n’empruntez ainsi que ce que les aides ne couvrent pas.
Exemples : quel montant selon votre projet
| Projet | Actions comptées | Éco-PTZ maximal |
|---|---|---|
| Remplacement des fenêtres seulement | 1 action sur les parois vitrées | 7 000 € sur 15 ans |
| Isolation des combles seulement | 1 action (toiture) | 15 000 € sur 15 ans |
| Combles + pompe à chaleur air-eau | 2 actions (toiture, chauffage) | 25 000 € sur 15 ans |
| Combles + murs + fenêtres | 3 actions | 30 000 € sur 15 ans |
| Rénovation complète d’une maison classée F, gain de 3 classes | Performance globale, ou éco-PTZ MaPrimeRénov’ | 50 000 € sur 20 ans |
Un plan de financement type
Prenons un ménage de la catégorie jaune qui rénove une maison classée F avec 40 000 € HT de travaux, pour un gain de 3 classes. MaPrimeRénov’ ampleur couvre 60 % du montant HT, soit 24 000 €. Si tous les travaux sont facturés à 5,5 % de TVA, le coût TTC est de 42 200 €. Le reste à charge, 18 200 €, peut être financé par un éco-PTZ MaPrimeRénov’ : sur 20 ans, soit 240 mois, cela représente environ 75,83 € par mois, sans intérêts. Il faut y ajouter la part non prise en charge de Mon Accompagnateur Rénov’. Le total des aides reste sous le plafond d’écrêtement de 90 % du coût TTC prévu pour les ménages jaunes.
Jusqu’à quand peut-on demander un éco-PTZ ?
La fiche de service-public.gouv.fr, vérifiée le 1er septembre 2026, n’affiche pas de date de fin générale du dispositif. Elle mentionne le 31 décembre 2027 comme date limite pour demander un éco-PTZ complémentaire. Avant de lancer un projet long, vérifiez la date auprès de votre banque ou d’un conseiller France Rénov’.
Les erreurs à éviter
- Signer sans formulaire Entreprise : sans lui, la banque ne peut pas vérifier l’éligibilité des travaux.
- Choisir un artisan non RGE : le prêt est refusé.
- Laisser passer les 3 ans : les travaux doivent être faits et justifiés dans ce délai.
- Oublier la condition des 6 mois pour l’éco-PTZ MaPrimeRénov’.
Sources : Anah, « Les aides financières en 2026 », édition septembre 2026 (p. 13, 19, 40-43, 46) ; service-public.gouv.fr, fiche « Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) » F19905 (vérifiée le 1er septembre 2026). Consultées le 19 octobre 2026.
Questions fréquentes
Quel est le montant maximum de l’éco-PTZ ?
50 000 € pour une rénovation globale (gain d’au moins 2 classes au DPE) ou pour un éco-PTZ MaPrimeRénov’. Pour des travaux ponctuels : 7 000 € pour une action seule sur les fenêtres, 15 000 € pour une autre action seule, 25 000 € pour deux actions, 30 000 € pour trois actions ou plus. 10 000 € pour l’assainissement non collectif.
L’éco-PTZ est-il soumis à conditions de revenus ?
Non. Il est accordé sans condition de ressources, mais la banque examine votre capacité de remboursement comme pour tout prêt et peut le refuser.
Peut-on obtenir un éco-PTZ pour l’assainissement ?
Oui, jusqu’à 10 000 € sur 15 ans au plus, pour réhabiliter un assainissement non collectif par un dispositif qui ne consomme pas d’énergie. Dans ce cas, le recours à une entreprise RGE n’est pas exigé. Un formulaire Entreprise propre à l’assainissement est à faire remplir par l’installateur.
Peut-on avoir deux éco-PTZ ?
Un seul éco-PTZ par logement, plus un éco-PTZ complémentaire demandé dans les 5 ans qui suivent le premier. Le total ne dépasse pas 30 000 €, ou 50 000 € pour la rénovation globale.
L’éco-PTZ finance-t-il une chaudière gaz ou une climatisation ?
Non pour la chaudière au gaz. Les pompes à chaleur air-air ne sont pas non plus éligibles à l’éco-PTZ, selon le guide de l’Anah.
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